以案说险——提高职业敏感度，警示消费者勿被销售误导

【案例】

客户李先生于2021年投保我公司一份终身寿险作为家庭保障，共计缴费3期。一次偶然的机会，李先生接触到同业一家保险公司的销售人员。该销售人员向李先生推荐另一款保险，声称该产品比李先生持有的我公司产品更优惠，收益更高。在销售人员的极力劝说下，李先生决定退掉我公司保险后投保对方推荐的新产品。于是，李先生前往我公司柜面申请退保。

我公司工作人员耐心与客户沟通，详细了解客户退保原因。在得知李先生退保是为了购买新产品后，工作人员再次向李先生讲解了我公司产品条款，并强调了中途解约的退保损失。李先生现场翻看新投保产品保单，与我公司产品进行对比后，称自己被同业销售人员误导，认为我公司产品更有优势，表示不需要退保，希望我公司能够撤销其退保申请。我公司工作人员迅速为李先生办理了撤销退保手续，帮助李先生恢复保单效力，同时避免因保障中断而带来的潜在风险。

【案例分析】

本案例中，保险公司在客户申请保单退保时从客户利益出发，帮助客户按照合同约定长期持有保单，避免产生中途退保的损失，保障客户的财产安全。

【风险提示】

1、保险公司应规范退保风险提示：于保险产品销售页面、保险条款中向消费者详细、清晰展示退保规则，并做到语言通俗易懂；销售人员在协助客户进行保险计划选择的同时，应如实讲解保险产品的用途、退保规则等，杜绝合同外承诺，充分提示保险消费风险。

2、大家人寿上海分公司提醒广大消费者，应谨慎办理保单退保业务：在业务办理前，详细咨询保单服务人员。也可拨打保险公司官方客服电话，将疑问及顾虑核实清楚。经过深思熟虑后，再作出理智的决定。